Що робити, якщо кошти вже розміщені в банку, але виникає термінова потреба в грошах? Здавалося б, варіантів небагато: або знімати й втрачати відсотки, або позичати, і взяти на себе невигідні умови. Але є рішення, яке дозволяє зберегти вклад і отримати готівку — валюта під депозит.
Серед усіх інструментів, що поєднують ліквідність та збереження, цей — один з найменш відомих, але найбільш логічних. Особливо в умовах нестабільної економіки, коли кожна гривня має працювати, але й бути на відстані витягнутої руки.
Застава, яка працює на вас
Валюта під депозит — це кредит, який видається під забезпечення вже розміщеного в банку вкладу. По суті, ви берете гроші в борг у того ж банку, в якому лежить ваш депозит, але фактично не втрачаєте нічого. Ваші гроші продовжують працювати на вас. А ви отримуєте доступ до потрібної суми без порушення умов договору. Цей інструмент вигідний одразу з кількох причин:- ставка за кредитом під депозит зазвичай нижча, ніж за споживчими позиками;
- не вимагається довідка про доходи чи підтвердження цілей кредиту;
- не втрачаються нараховані відсотки за вкладом;
- оформлення швидке, без зайвих питань.
Коли це справді вигідно
Уявімо ситуацію: ви розмістили 50 000 доларів на депозит під 4% річних строком на 12 місяців. Через 3 місяці вам терміново знадобилися 10 000 доларів. Знімати весь вклад — означає втратити весь відсотковий дохід. Або ж взяти кредит у тому ж банку під 7% річних під заставу свого депозиту. Різниця в ставках — лише 3%. Але ваш вклад не розривається, а отже:- ви продовжуєте отримувати 4% на повну суму;
- ви використовуєте лише частину вкладу як заставу;
- ви самі контролюєте, коли та як повертати позичені кошти.
Для кого це рішення
Такий підхід підійде:- людям, які не хочуть «чіпати» свої довгострокові накопичення;
- підприємцям, у яких постійно виникають касові розриви;
- тим, хто прагне залишити резервний фонд недоторканим, навіть у критичні моменти;
- інвесторам, що планують використати депозит як інструмент фінансової подушки.