Ну что, малыши-карандаши, поведаю вам историю, которая длится уже много много лет.
Прежде чем начать разбирательства, давайте припомним, как выдавались кредиты 10-15 лет назад.
1) Вы приходите в Кредитный Союз или Банк и подаёте анкету, в которой подробно указываете всю информацию о себе (по-ходу так раньше в КГБ принимали);
2) Специалисты по одобрению, проверяют вас по 1 единственной доступной базе "09" (кто не знает, поясню эта база была ещё со времён Советского Союза и можно было за относительно небольшие деньги узнать номер телефона и адрес человека) и по 2-3 доверенным лицам, коих вы указываете в анкете. В зависимости от указанных данных вам кредит одобряют или нет.
Но так как в то время кредитов наличными небыло, а были потребительские, то развилась целая мошенническая схема, когда брали товар и сдавали на рынок, или были фирмы которые под небольшой процент вместо товара давали наличность. Схем про то, как поступали мошенники множество (кому интересно Гугль в помощь), но возникала глобальная проблема это 2 доверенных лица. Мобильных телефонов в то время было крайне мало, стоили они сумашедших денег, и решать вопрос с прозвоном нужно было основательно. Решали как могли, оставляли любые знакомые номера, подключались к линиям, выкручивались как могли. Самое важное это то, что анкеты никто никогда не забирал и не удалял.
Теперь мы подходим к более осязаемому времени. Примерно в 2013-2015 года в России (вы не ослышались и это не опечатка), все звонилки проходили тренинги, и один из топовых бизнес-тренеров создал или подсказал схему работы с проблемным клиентом через родственников. Схема была до ужаса проста, звонишь родителям (чем они старше тем лучше) и начинаешь накидывать в уши информацию, про сверхсекретную базу "Пиранья" разработанную специалистами из бывшего КГБ и усовершенствованную ФСБ (а мы помним из какой организации Путин), которая способна найти человека без его ведома везде где б он не прятался. Эта схема работала около 2-х лет, пока доблестные звонилки не наткнулись на человека, у которого адвокат был главой Всероссийского Объедениния Адвокатов. Его очень заинтерессовала эта база и он со своими коллегами и помощниками провёл расследование касательно этой базы. Подавались запросы в ФСБ, МВД, Центробанк, изучались материалы собранные по личным каналам. Спустя 2-3 месяца кропотливой работы, наконец нашли эту базу и мягко говоря подох***ли. Под громким и устрашающим названием "Пиранья" была, стандартная база данных анкет, которые заёмщик подаёт при получении кредита, только оформлена она красивыми кнопочками и "френдли" интерфейсом. После этих событий, буквально через пару лет, Сергей Кузнецов из адвокатской конторы "Аллиам", также упоминает эту историю о "Пиранье". Кому интересно, погуглите, там всё более красочно описано.
Украинские коллеги решили не откладывать дело в долгий ящик и переманив специфику работы у россиян, тоже пустили миф об такой же сверхсекретной базе. Но фантазии назвать по другому не хватило поэтому так и оставили "Пиранья". На тренингах в МФО говорится, что каждая из МФО владеет базой "Пиранья", дабы в неё поверили сами звонилки и максимально распространили эту информацию в уши клиентов. Некоторые публичные люди, связанные с кредитованием, подтверждают существования базы, но не говорят какой именно. Адвокат Головко, в своём видео об том где берутся данные, рассказывает примерную схему. Наши источники из СБУ, Держказначейства, НБУ и некоторых банков входящих в ТОП-10 банков Украины, рассказали об этой сверхсекретной и по-сути, никому не нужной "Пиранье".
Итак открываем занавес и снимаем гриф "совершенно секретно".
1) "Пиранья" - основана на антеках которые подавались для получения кредита.
2) Если Заёмщик указал место работы фирму ТОВ "Рога и копыта", то специалист по выдаче кредитов так и запишет место работы ТОВ "Рога и копыта".
3) Если Заёмщик при подаче документов подаёт поддельный паспорт (зачестую это переклеенная фотография), то этот паспорт будет ассоцироваться с этой фотографией.
4) Если Заёмщик укажет контактных лиц дядю Васю и тётю Петю, то в анкете так и запишут. И да по прозвону, обычно прозванивают первый контакт, так как психологически подразумевается, что первый контакт самый близкий (но и это мошенники обходят элементарно).
Подведём итоги. При невыплате кредита, специалисты отдела взыскания ищут несуществующего человека, работающего на несуществующей работе и подтверждённого несуществующими людьми. Супернавороченная и сверхсекретная "Пиранья", обсирается как несмышлённый младенец. Многие блоХеры такие как "суруваем маски" (это ж ещё и придумать надо было такое, автор явно что-то употребляет) хайпуют на этом, но что они показывают? Интерфейс программы, которая фильтрует анкеты по выбранному критерию, так с этим майкрософт эксель справится, забитые номера телефонов, место жительства и места работы, а кто проверял это, где госреестр, пенсионный, налоговая, табельный номер. Где эти данные которые позволят идентифицировать человека? Их нет, их небыло, нет и не будет никогда, потому, что создание такой базы сторого регламентируется правоохранительными органами. Поверьте, даже СБУ заинтересована в такой базе, но технически сделать её невозможно. Невозможно связать налоговую и полицию в 1 базу. Невозможно связать полицию и органы ЗАГС в 1 базу. И уж тем более невозможно связать налоговую и органы ЗАГС в 1 базу. И что ж выходит? Непонятная организация владеет доступом, а СБУ должно, панимааааешь время своё тратить на запросы и ответы? Только этот вопрос отметает существование сверхпробивательной базы. Ещё есть ряд вопросов - ответов на которые никто не получает.
Почему и как находят далёких людей, соседей, 7 воду на киселе родственников? Всё очень просто, сейчас 90% людей имеет банковские карточки из них 70% брали раньше или имеют кредиты сейчас. При подаче анкет, так же даётся разрешение на обработку информации третьими лицами. Банки и МФО охотно делятся этими даными друг с другом, известны случаи так называемых "сливов" этих данных, в МФО работают бывшие сотрудники банков. Ну и не стоит забывать, что в теневом интернете торгуют дампами мобильных операторов, почтовых служб, финансовых учереждений. Если уж быть точным и до конца честным, то поиск ведётся по открытым данным, которые, заёмщик "светит" перед МФО. Разработан алгоритм и инструменты поиска которые собраны в единую науку под названием OSINT.
На этом, малыши-карандаши, история подошла к концу. С вами был дядя Ваня. до скорых встреч на просторах интернета.
Примечание редакции: авторский текст полностью сохранен. Данная статья любезно предоставлена автором, который подписался в самом низу статьи
Прежде чем начать разбирательства, давайте припомним, как выдавались кредиты 10-15 лет назад.
1) Вы приходите в Кредитный Союз или Банк и подаёте анкету, в которой подробно указываете всю информацию о себе (по-ходу так раньше в КГБ принимали);
2) Специалисты по одобрению, проверяют вас по 1 единственной доступной базе "09" (кто не знает, поясню эта база была ещё со времён Советского Союза и можно было за относительно небольшие деньги узнать номер телефона и адрес человека) и по 2-3 доверенным лицам, коих вы указываете в анкете. В зависимости от указанных данных вам кредит одобряют или нет.
Но так как в то время кредитов наличными небыло, а были потребительские, то развилась целая мошенническая схема, когда брали товар и сдавали на рынок, или были фирмы которые под небольшой процент вместо товара давали наличность. Схем про то, как поступали мошенники множество (кому интересно Гугль в помощь), но возникала глобальная проблема это 2 доверенных лица. Мобильных телефонов в то время было крайне мало, стоили они сумашедших денег, и решать вопрос с прозвоном нужно было основательно. Решали как могли, оставляли любые знакомые номера, подключались к линиям, выкручивались как могли. Самое важное это то, что анкеты никто никогда не забирал и не удалял.
Теперь мы подходим к более осязаемому времени. Примерно в 2013-2015 года в России (вы не ослышались и это не опечатка), все звонилки проходили тренинги, и один из топовых бизнес-тренеров создал или подсказал схему работы с проблемным клиентом через родственников. Схема была до ужаса проста, звонишь родителям (чем они старше тем лучше) и начинаешь накидывать в уши информацию, про сверхсекретную базу "Пиранья" разработанную специалистами из бывшего КГБ и усовершенствованную ФСБ (а мы помним из какой организации Путин), которая способна найти человека без его ведома везде где б он не прятался. Эта схема работала около 2-х лет, пока доблестные звонилки не наткнулись на человека, у которого адвокат был главой Всероссийского Объедениния Адвокатов. Его очень заинтерессовала эта база и он со своими коллегами и помощниками провёл расследование касательно этой базы. Подавались запросы в ФСБ, МВД, Центробанк, изучались материалы собранные по личным каналам. Спустя 2-3 месяца кропотливой работы, наконец нашли эту базу и мягко говоря подох***ли. Под громким и устрашающим названием "Пиранья" была, стандартная база данных анкет, которые заёмщик подаёт при получении кредита, только оформлена она красивыми кнопочками и "френдли" интерфейсом. После этих событий, буквально через пару лет, Сергей Кузнецов из адвокатской конторы "Аллиам", также упоминает эту историю о "Пиранье". Кому интересно, погуглите, там всё более красочно описано.
Украинские коллеги решили не откладывать дело в долгий ящик и переманив специфику работы у россиян, тоже пустили миф об такой же сверхсекретной базе. Но фантазии назвать по другому не хватило поэтому так и оставили "Пиранья". На тренингах в МФО говорится, что каждая из МФО владеет базой "Пиранья", дабы в неё поверили сами звонилки и максимально распространили эту информацию в уши клиентов. Некоторые публичные люди, связанные с кредитованием, подтверждают существования базы, но не говорят какой именно. Адвокат Головко, в своём видео об том где берутся данные, рассказывает примерную схему. Наши источники из СБУ, Держказначейства, НБУ и некоторых банков входящих в ТОП-10 банков Украины, рассказали об этой сверхсекретной и по-сути, никому не нужной "Пиранье".
Итак открываем занавес и снимаем гриф "совершенно секретно".
1) "Пиранья" - основана на антеках которые подавались для получения кредита.
2) Если Заёмщик указал место работы фирму ТОВ "Рога и копыта", то специалист по выдаче кредитов так и запишет место работы ТОВ "Рога и копыта".
3) Если Заёмщик при подаче документов подаёт поддельный паспорт (зачестую это переклеенная фотография), то этот паспорт будет ассоцироваться с этой фотографией.
4) Если Заёмщик укажет контактных лиц дядю Васю и тётю Петю, то в анкете так и запишут. И да по прозвону, обычно прозванивают первый контакт, так как психологически подразумевается, что первый контакт самый близкий (но и это мошенники обходят элементарно).
Подведём итоги. При невыплате кредита, специалисты отдела взыскания ищут несуществующего человека, работающего на несуществующей работе и подтверждённого несуществующими людьми. Супернавороченная и сверхсекретная "Пиранья", обсирается как несмышлённый младенец. Многие блоХеры такие как "суруваем маски" (это ж ещё и придумать надо было такое, автор явно что-то употребляет) хайпуют на этом, но что они показывают? Интерфейс программы, которая фильтрует анкеты по выбранному критерию, так с этим майкрософт эксель справится, забитые номера телефонов, место жительства и места работы, а кто проверял это, где госреестр, пенсионный, налоговая, табельный номер. Где эти данные которые позволят идентифицировать человека? Их нет, их небыло, нет и не будет никогда, потому, что создание такой базы сторого регламентируется правоохранительными органами. Поверьте, даже СБУ заинтересована в такой базе, но технически сделать её невозможно. Невозможно связать налоговую и полицию в 1 базу. Невозможно связать полицию и органы ЗАГС в 1 базу. И уж тем более невозможно связать налоговую и органы ЗАГС в 1 базу. И что ж выходит? Непонятная организация владеет доступом, а СБУ должно, панимааааешь время своё тратить на запросы и ответы? Только этот вопрос отметает существование сверхпробивательной базы. Ещё есть ряд вопросов - ответов на которые никто не получает.
Почему и как находят далёких людей, соседей, 7 воду на киселе родственников? Всё очень просто, сейчас 90% людей имеет банковские карточки из них 70% брали раньше или имеют кредиты сейчас. При подаче анкет, так же даётся разрешение на обработку информации третьими лицами. Банки и МФО охотно делятся этими даными друг с другом, известны случаи так называемых "сливов" этих данных, в МФО работают бывшие сотрудники банков. Ну и не стоит забывать, что в теневом интернете торгуют дампами мобильных операторов, почтовых служб, финансовых учереждений. Если уж быть точным и до конца честным, то поиск ведётся по открытым данным, которые, заёмщик "светит" перед МФО. Разработан алгоритм и инструменты поиска которые собраны в единую науку под названием OSINT.
На этом, малыши-карандаши, история подошла к концу. С вами был дядя Ваня. до скорых встреч на просторах интернета.
Примечание редакции: авторский текст полностью сохранен. Данная статья любезно предоставлена автором, который подписался в самом низу статьи
