Часто слышу такое:
В целом, нужно учитывать:
Если кредит закрыт.
В данном случае нужно провести математический анализ. Т.е. посчитать, что вам насчитали за весь период, и что Вы оплатили. И это с учетом пролонгаций, которые продлевают срок действия кредитного договора, а значит и срок кредитования. Если общие оплаты больше тела, насчитанных % и неустойки, имеем переплату.
Математика на первый взгляд проста, но только на первый взгляд. Нужно учитывать нормы ЗУ "О потребительском кредитовании". Если ваш кредит попадает под его действие, то ваши оплаты в первую очередь покрывают тело кредита, а уже потом % и неустойку. А если уменьшается тело, то и снижается база начисления % и неустойки. Т.е. расчеты несколько усложняются, и калькулятором тут часто не обойдешься.
Например, у Вас просрочка. Кредит попадает под его действие ЗУ "О потребительском кредитовании". Тело кредита 10000, % - 3000, неустойка - 3000. Вы оплачиваете 4000. Теперь уже тело составляет 6000, и от этой суммы будут начисляться дополнительные % и неустойка. Но опять же, если это пролонгация кредита, нужно обращать внимание на ее условия, которые прописаны в кредитном договоре.
Если данная оплата не является пролонгацией, то проценты дальше начисляться не могут. Их сумма "замораживается". Расти дальше может только неустойка, но только учитывая нормы и ограничения согласно ч.2 ст.21 ЗУ "О потребительском кредитовании":
"У договорах про споживчий кредит пеня за невиконання зобов’язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу.
Сукупна сума неустойки (штраф, пеня), нарахована за порушення зобов’язань споживачем на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін."
В общем, сидим, считаем, ломаем голову, выводим баланс.
Как вернуть переплату?
Если коротко - непросто. Никакая из МФО с деньгами расставаться не хочет.
Тут нужно выбрать политику - мы признаем наличие кредитного договора или нет. Выбор индивидуален и зависит от многого. Если не признавать, ситуация усложняется, и сомневаюсь, что вы обойдетесь без суда.
Когда вы провели расчеты и выявили переплату, то алгоритм такой:
Прошу учесть такой момент. Вам нужно доказать ваши оплаты по данному кредитному договору. И часто это просто невозможно. Платили через личный кабинет, и оплата проходила через платежную систему типа Way For Pay или LiqPay. Т.е. "бумажных" квитанций на руках нет. А если посмотреть на банковскую выписку по карте, то там нет ни получателя платежа, ни его назначения, ни номера и даты кредитного договора. Часто даже встречал, что оплата проходила на "магазин игрушек". Не смейтесь)
Я даже встречал, что в исках в суд МФО "забывают" об оплатах клиента по кредиту, и доказать что-то очень сложно. Документов ведь нету.
Но это палка о двух концах. Эту же схему используют МФО при выдаче кредитов и потом сами не могут доказать перечисления по кредиту на карту клиента)
Если кредит открыт.
В данном случае нужно вообще подумать о необходимости такого возврата. Ведь придется признать правоотношения и наличие кредитного договора, получение средств в кредит. И опять же документальные доказательства оплат.
Посему часто даже лучше ничего не признавать и просто воевать с МФО, доказывая, что вообще никакого кредита нет. Хотя все сугубо индивидуально и зависит от ситуации.
И не нужно считать, сколько "тел" кредита вы оплатили. Оперировать нужно общей суммой - тело+%+неустойка. А вот потребовать расчет таких начислений вы право имеете. Для этого и нужны письма-запросы в МФО.
Если ваша очередная оплата ведет к пролонгации кредита - не делайте этого! Постоянно об этом говорю. Вы только продлите срок кредитования и увеличите % по кредиту.
И не забываем, что согласно п.6 Раздела IV ЗУ "О потребительском кредитовании" с 01.03.2020 по 30.04.2020 неустойка по кредитам насчитываться не может.
Держимся, читаем, думаем.
Советую посмотреть мои вебинары на YouTube-канале.
- У мене переплата по кредиту, хочу вернуть.
- Я оплатил уже 3 тела, короче переплатил много, считаю кредит закрытым.
- Пролонгациями плачу уже год, а они дальше требуют. Что делать?
В целом, нужно учитывать:
- Условия кредитного договора
- Пролонгации
- Начисления по кредитному договору (% и неустойка)
- Ваши оплаты по кредиту.
Если кредит закрыт.
В данном случае нужно провести математический анализ. Т.е. посчитать, что вам насчитали за весь период, и что Вы оплатили. И это с учетом пролонгаций, которые продлевают срок действия кредитного договора, а значит и срок кредитования. Если общие оплаты больше тела, насчитанных % и неустойки, имеем переплату.
Математика на первый взгляд проста, но только на первый взгляд. Нужно учитывать нормы ЗУ "О потребительском кредитовании". Если ваш кредит попадает под его действие, то ваши оплаты в первую очередь покрывают тело кредита, а уже потом % и неустойку. А если уменьшается тело, то и снижается база начисления % и неустойки. Т.е. расчеты несколько усложняются, и калькулятором тут часто не обойдешься.
Например, у Вас просрочка. Кредит попадает под его действие ЗУ "О потребительском кредитовании". Тело кредита 10000, % - 3000, неустойка - 3000. Вы оплачиваете 4000. Теперь уже тело составляет 6000, и от этой суммы будут начисляться дополнительные % и неустойка. Но опять же, если это пролонгация кредита, нужно обращать внимание на ее условия, которые прописаны в кредитном договоре.
Если данная оплата не является пролонгацией, то проценты дальше начисляться не могут. Их сумма "замораживается". Расти дальше может только неустойка, но только учитывая нормы и ограничения согласно ч.2 ст.21 ЗУ "О потребительском кредитовании":
"У договорах про споживчий кредит пеня за невиконання зобов’язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу.
Сукупна сума неустойки (штраф, пеня), нарахована за порушення зобов’язань споживачем на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін."
В общем, сидим, считаем, ломаем голову, выводим баланс.
Как вернуть переплату?
Если коротко - непросто. Никакая из МФО с деньгами расставаться не хочет.
Тут нужно выбрать политику - мы признаем наличие кредитного договора или нет. Выбор индивидуален и зависит от многого. Если не признавать, ситуация усложняется, и сомневаюсь, что вы обойдетесь без суда.
Когда вы провели расчеты и выявили переплату, то алгоритм такой:
- Запрос-требование в МФО
- По ответу МФО - жалоба в НКФУ
- Если не помогло - вам дорога в суд.
Прошу учесть такой момент. Вам нужно доказать ваши оплаты по данному кредитному договору. И часто это просто невозможно. Платили через личный кабинет, и оплата проходила через платежную систему типа Way For Pay или LiqPay. Т.е. "бумажных" квитанций на руках нет. А если посмотреть на банковскую выписку по карте, то там нет ни получателя платежа, ни его назначения, ни номера и даты кредитного договора. Часто даже встречал, что оплата проходила на "магазин игрушек". Не смейтесь)
Я даже встречал, что в исках в суд МФО "забывают" об оплатах клиента по кредиту, и доказать что-то очень сложно. Документов ведь нету.
Но это палка о двух концах. Эту же схему используют МФО при выдаче кредитов и потом сами не могут доказать перечисления по кредиту на карту клиента)
Если кредит открыт.
В данном случае нужно вообще подумать о необходимости такого возврата. Ведь придется признать правоотношения и наличие кредитного договора, получение средств в кредит. И опять же документальные доказательства оплат.
Посему часто даже лучше ничего не признавать и просто воевать с МФО, доказывая, что вообще никакого кредита нет. Хотя все сугубо индивидуально и зависит от ситуации.
И не нужно считать, сколько "тел" кредита вы оплатили. Оперировать нужно общей суммой - тело+%+неустойка. А вот потребовать расчет таких начислений вы право имеете. Для этого и нужны письма-запросы в МФО.
Если ваша очередная оплата ведет к пролонгации кредита - не делайте этого! Постоянно об этом говорю. Вы только продлите срок кредитования и увеличите % по кредиту.
И не забываем, что согласно п.6 Раздела IV ЗУ "О потребительском кредитовании" с 01.03.2020 по 30.04.2020 неустойка по кредитам насчитываться не может.
Держимся, читаем, думаем.
Советую посмотреть мои вебинары на YouTube-канале.
Останнє редагування:
