Як не платити кредит в МФО: наслідки для боржника

Мікрофінансові організації, вони ж МФО, часто ловлять людей на гачок своїми пропозиціями: швидкі кредити, нібито обіцяні «нульові» ставки по відсотках — все це затягує позичальника у тенета, з яких стає все складніше вибратися. Мабуть, у всіх на слуху є випадки, коли людина позичає гроші в МФО, не може повернути, бо проценти "з’їдають" увесь платіж, а потім спрацьовує ефект «снігової кулі»: позичальник змушений брати інший кредит, щоб закрити попередній, борги зростають, а кредитори вже стукають у двері та обривають телефон.

Та що буде, якщо не платити кредит в МФО? Розберемося із можливими наслідками.

Як реагують МФО на не сплачені боргові зобов’язання​

Мікрофінансові організації, хоч і не є банківськими установами, підпорядковуються тим самим законам. І вони точно не залишать без уваги навіть найменші борги. Коли за кредитом, виданим МФО, накопичується боргова зобов’язаність, частіше за все кредитор діє наступним чином:

1. Починає дзвонити за всіма наявними в позичальника номерах, причому не лише самому позичальнику, а й пов’язаним з ним особам — родичам, друзям, роботодавцям. Інтенсивність цих дзвінків тільки збільшується зчасом несплати.

2. Передає боргові зобов’язання спеціальному відділу зі стягнення заборгованості. Іноді — це відділ у самій МФО, іноді — борги просто перепродають сторонній колекторській організації, яка стягує борг з усіма штрафами на свою користь. Зазвичай, якщо протягом 2-3 місяців боржник не контактує з МФО та не сплачує борг, його передають колекторам. І тут вже фахівці зі стягнення боргів діють набагато рішучіше за саму МФО, залякують, можуть застосовувати неправові методи.

3. Якщо ж і після тиску колекторів борг не повернуто, МФО може звернутися до нотаріуса (на час військового стану заборонено), щоб запровадити виконавчий напис, згідно з яким борг можна стягнути примусово. Якщо дотягнути до цього етапу, наслідки для боржника можуть бути наступними:

• Передання інформації про борг в бюро кредитних історій — тоді вампросто не видадуть кредити інші організації через зіпсовану репутацію;
• Арешт всіх рахунків в банках;
• Повідомлення за місцем роботи щодо наявності заборгованості танеобхідності стягнути її з нарахувань заробітної плати;
• Накладення заборони на виїзд за кордон;
• Накладення обтяжень на майно.

Останні дві міри, зазвичай, можуть застосовуватися за судовим рішенням, якщо МФО подає позив до суду щодо стягнення боргу.

Домовитися з кредитором — реально чи ні?​

Водночас навіть з глухого кута кредитів є вихід. МФО, зазвичай, залюбки йдуть на контакт із боржником навіть на останніх стадіях, коли справа йде до суду. І при наявності бажання з боку боржника можуть запропонувати більш гнучкі умови погашення боргу. Наприклад, провести реструктуризацію, заморозити нарахування відсотків чи пені у разі поступової сплати вже нарахованого боргу. Єдине, чого варто остерігатися— це пролонгації кредиту, адже, якщо ви будете продовжувати ним користуватися, платежі будуть так само нараховуватися й далі.

Заходи безпеки при неоплаченому кредиті в МФО​

Щоб зменшити втрати при наявності боргів у МФО, кращою стратегією буде:

• Перевипустити поточні картки та змінити банківські рахунки дотого, як їх буде арештовано за судовим рішенням. В першу чергу —ті, які ви вказували в договорах кредитування МФО.
• Зв’язатися з адвокатом: іноді послуга кредитного адвоката окупається повністю, якщо МФО допустило неточність у формулюванні, або незаконно нарахувало штрафи й пеню. До того ж, якщо з вашим кредитором буде спілкуватися фахівець, більше шансів, що ви можете домовитися про зручні та лагідні умови повернення боргу (наприклад, тільки «тіла» кредиту).
• Змінити номери телефонів, особливо ті, що прив’язані до ваших банківських рахунків. Уникнути відповідальності це навряд чи допоможе, але спокій без нав’язливих дзвінків теж важливий.

Чого робити точно не треба​

А от чого точно не варто робити у разі наявності боргу за кредитами МФО, то це:

• Спілкуватися з колекторами та йти у них на поводу: ви заборгували МФО, отже й спілкуйтеся тільки з офіційними представниками організації-кредитора.
• Залишити все як є. Краще розробити стратегію закриття кредитів, щоб надалі мати необмежену фінансову свободу.
• Відкривати нові кредити, щоб закрити старі — це не працює, тільки збільшує фінансове навантаження.

Отже, не платити за кредитом МФО можна, але варто заздалегідь розуміти наслідки такого рішення й мати під рукою контакти досвідченого кредитного адвоката, щоб вийти з боргу з найменшими втратами.