Отже, у грудні 2024 року до мене звернувся клієнт — ТОВ «Діджи Фінанс» подав позов на 28 186 грн: 8 900 грн тіла кредиту і 19 286 грн відсотків за кредитом, виданим у листопаді 2021 року строком на 30 днів.
Заперечення у відзиві я будував по двох напрямах. Перший — договір і факт отримання грошей: не підписаний, не підтверджений первинним документом.
Другий — навіть якщо договір і гроші визнати доведеними, відсотки нараховані незаконно: і за межами строку кредитування, і всупереч статусу клієнта як учасника бойових дій.
Суд частково погодився. Стягнуто лише 8 900 грн. Жодної копійки відсотків.
С
уд не прийняв заперечення проти договору. Позивач надав договір з кодом ідентифікатора, ПриватБанк підтвердив зарахування 8 900 грн на картку клієнта 16 листопада 2021 року, а фінансовий номер телефону в договорі збігся з тим, який сам представник відповідача зазначив у запереченнях. Суд констатував: договір укладений, гроші отримані.
Це чесний результат. Але це не означало, що позивач отримає те, що просив.
Відсотки за межами строку кредитування — не стягуються.
Договір передбачав 30-денний строк кредитування і ставку 1,33% на день. Загальна вартість кредиту чітко зазначена в договорі — 12 451 грн, з яких 3 551 грн відсотків. Позивач натомість нарахував 19 286 грн, посилаючись на додаткову угоду про пролонгацію від 20 грудня 2021 року.
Я вказав: ця додаткова угода не підписана відповідачем. Жодного електронного підпису — ні в реквізитах, ні в жодному іншому місці. Суд погодився: непідписана угода не є чинною, отже строк кредитування не пролонгований. Нараховувати відсотки понад 30 днів — неправомірно.
Статус учасника бойових дій — зняв навіть законні відсотки.
Навіть якби відсотки нараховувались правомірно за 30 днів, клієнт мав право їх не платити. Довідки від військової частини підтвердили: у листопаді 2021 року він проходив службу і безпосередньо брав участь у заходах із забезпечення національної безпеки. Закон у цей час прямо забороняв нараховувати відсотки. Позивач стверджував, що на момент укладення договору клієнт не мав цієї пільги — але суд встановив зворотне. Відсотки — 0 грн.
Таким чином, вимогу стягнути 28 186 грн зменшено до 8 900 грн, судовий збір з 2 422 грн до 765 грн, витрати на правову допомогу позивача з 6 000 грн до 2 000 грн.
Отже, клієнт заплатить на 24943 грн менше, ніж вимагав позивач.
Ця справа цікава кількома моментами одночасно:
По-перше, непідписана додаткова угода про пролонгацію — це не пролонгація. Позивач розраховував на неї як на підставу для стягнення 19 000 грн відсотків. Один аргумент у відзиві знищив цю підставу повністю.
По-друге, статус учасника бойових дій — це юридичний захист, який діє незалежно від того, чи знає про нього кредитор. Якщо він є — треба заявити і підтвердити.
Звертайтесь Адвокат Тарас Підодвірний, будемо розбиратися, які є у Вашій справі підстави для захисту
Заперечення у відзиві я будував по двох напрямах. Перший — договір і факт отримання грошей: не підписаний, не підтверджений первинним документом.
Другий — навіть якщо договір і гроші визнати доведеними, відсотки нараховані незаконно: і за межами строку кредитування, і всупереч статусу клієнта як учасника бойових дій.
Суд частково погодився. Стягнуто лише 8 900 грн. Жодної копійки відсотків.
С
уд не прийняв заперечення проти договору. Позивач надав договір з кодом ідентифікатора, ПриватБанк підтвердив зарахування 8 900 грн на картку клієнта 16 листопада 2021 року, а фінансовий номер телефону в договорі збігся з тим, який сам представник відповідача зазначив у запереченнях. Суд констатував: договір укладений, гроші отримані.
Це чесний результат. Але це не означало, що позивач отримає те, що просив.
Відсотки за межами строку кредитування — не стягуються.
Договір передбачав 30-денний строк кредитування і ставку 1,33% на день. Загальна вартість кредиту чітко зазначена в договорі — 12 451 грн, з яких 3 551 грн відсотків. Позивач натомість нарахував 19 286 грн, посилаючись на додаткову угоду про пролонгацію від 20 грудня 2021 року.
Я вказав: ця додаткова угода не підписана відповідачем. Жодного електронного підпису — ні в реквізитах, ні в жодному іншому місці. Суд погодився: непідписана угода не є чинною, отже строк кредитування не пролонгований. Нараховувати відсотки понад 30 днів — неправомірно.
Статус учасника бойових дій — зняв навіть законні відсотки.
Навіть якби відсотки нараховувались правомірно за 30 днів, клієнт мав право їх не платити. Довідки від військової частини підтвердили: у листопаді 2021 року він проходив службу і безпосередньо брав участь у заходах із забезпечення національної безпеки. Закон у цей час прямо забороняв нараховувати відсотки. Позивач стверджував, що на момент укладення договору клієнт не мав цієї пільги — але суд встановив зворотне. Відсотки — 0 грн.
Таким чином, вимогу стягнути 28 186 грн зменшено до 8 900 грн, судовий збір з 2 422 грн до 765 грн, витрати на правову допомогу позивача з 6 000 грн до 2 000 грн.
Отже, клієнт заплатить на 24943 грн менше, ніж вимагав позивач.
Ця справа цікава кількома моментами одночасно:
По-перше, непідписана додаткова угода про пролонгацію — це не пролонгація. Позивач розраховував на неї як на підставу для стягнення 19 000 грн відсотків. Один аргумент у відзиві знищив цю підставу повністю.
По-друге, статус учасника бойових дій — це юридичний захист, який діє незалежно від того, чи знає про нього кредитор. Якщо він є — треба заявити і підтвердити.
Звертайтесь Адвокат Тарас Підодвірний, будемо розбиратися, які є у Вашій справі підстави для захисту
