За даними Опендата, на сьогодні українці мають непогашені кредити на загальну суму 205 млрд грн. За час війни загальний обсяг боргів зріс на 8%, що не дивно, адже багато людей втратили роботу, житло або бізнес. Це часто призводить до ситуації, коли кредит стає неминучим.
Іноді боржник уже не може виплачувати кредити, і для погашення старих боргів бере нові. Однак рано чи пізно банки припиняють надавати кошти, і ситуація загострюється.
Коли банк вимагає повернення грошей, яких у боржника просто немає, справа може дійти до суду. Але чи є шанс виграти цю справу, зменшити борг або навіть зовсім уникнути його сплати? Про це розповідає адвокат із кредитних питань.
Банк подав до суду: що це означає для боржника?
Якщо ви не стикалися з українським судочинством, його масштаби можуть вас здивувати. Суди перевантажені і можуть розглядати справи протягом років. Наприклад, у 2022 році розглянуто майже 65 тисяч кредитних позовів, і це лише одна з багатьох категорій справ.В українській реальності судові процеси суттєво відрізняються від зображених в американських фільмах: часто засідання можуть відбутися без вашої присутності, і рішення ухвалюються лише на підставі наданих документів.
Якщо ви не будете брати активної участі у процесі, подавати відзиви, скарги чи клопотання, суд, швидше за все, ухвалить рішення на користь активнішої сторони — кредитора. Тому, щойно дізналися про судовий позов, потрібно негайно звернутися до адвоката. Зазначимо, що у вас є лише 15 днів на подання заперечень. Якщо пропустите цей термін, суд не братиме ваші документи до уваги.
Які наслідки можуть бути у судовій справі?
Якщо не захищати свої інтереси у суді, рішення буде не на вашу користь, і почнеться виконавче провадження. Виправити ситуацію на цьому етапі значно складніше.Серед можливих наслідків:
- арешт банківських рахунків, що унеможливлює використання коштів;
- примусове стягнення частини зарплати;
- заборона виїзду за кордон;
- арешт та реалізація вашого майна для погашення боргу;
- арешт автомобіля із наступною реалізацією за заниженою ціною;
- внесення до Єдиного реєстру боржників, що може вплинути на особисті та ділові стосунки.
Уникнути цих наслідків набагато легше, ніж потім боротися з ними. Адвокат допоможе вам проаналізувати справу та підкаже, як діяти далі.
Чи є банки, які не подають у суд на боржників?
Банки — це комерційні установи, і їхнє завдання — повернути гроші будь-якими способами. Міф про те, що якісь банки не звертаються до суду або не здійснюють позасудове стягнення боргів через нотаріуса, не відповідає дійсності.Також варто позбутися ілюзій, що під час війни боржникам нічого не загрожує. Хоча раніше існувала заборона на арешт рахунків, зараз блокування відновилося. Наприклад, у "ПриватБанку" вже заморожено близько 500 тисяч рахунків.
Іпотечні борги здаються менш небезпечними через тимчасову заборону на стягнення майна до кінця воєнного стану та ще 30 днів після нього. Але пам’ятайте: цей термін мине, і стягнення відновиться.
Чи можна виграти справу проти банку?
Часто люди впадають у крайнощі, вважаючи, що боротися з банком безглуздо. У них, мовляв, є цілі відділи юристів, тому шансів немає. Однак навіть банки припускаються помилок. Велика кількість справ значно знижує якість підготовки їхніх документів і доказів.Часто банки не можуть належним чином довести наявність заборгованості. Але суд не звертатиме на це увагу, якщо ви не вкажете на ці недоліки. Зробити це правильно допоможе адвокат, який також перевірить правильність розрахунків боргу та розмір витрат на правову допомогу, заявлених банком.
Алгоритм дій для боржника
Якщо банк подав на вас до суду, ви маєте два варіанти:1. Залишитися пасивним і дозволити банку виграти справу, що призведе до арешту рахунків, заборони виїзду за кордон тощо.
2. Звернутися до адвоката, щоб боротися в суді, зберегти кошти та спокій.
Кредитний адвокат діє в межах закону. Після виграшу справи витрати на правову допомогу компенсує інша сторона. Крім того, вам не доведеться самостійно відвідувати судові засідання: адвокат зробить усе необхідне, навіть у режимі відеоконференції.
Отримайте консультацію, щоб зрозуміти перспективи вашої справи та ухвалити зважене рішення. Це перший крок до захисту ваших прав і спокою.
