Списание людям долгов через банкротство (неплатежеспособность) появилось в законодательстве Украины в 2019 году. Процедура банкротства существенно отличается от других судебных процессов и является одной из самых сложных и объёмных категорий дел.
Если долги превышают 195 000 грн., а уровень дохода больше не позволяет выполнять обязательства, можно объявить себя банкротом через суд. Процедура неплатежеспособности физического лица – легальный способ списать долги и избавиться от давления кредиторов, возможность освободиться от кредитов и займов, штрафов, задолженностей по уплате налогов, коммунальных платежей и любых других обязательств финансового характера. Долги либо будут списаны полностью, либо будут реструктуризированы.
Кто имеет право инициировать процедуру банкротства (неплатежеспособности)?
- Исключительно само физическое лицо, кредиторы не могут инициировать процедуру Вашего банкротства.
Закон Украины предъявляет ряд требований к физлицам, которые хотят избавиться от долгов через суд:
Общий объем долгов превышает 30 минимальных зарплат;
Срок наступления неплатежеспособности составляет не менее 2-х месяцев;
Имущества, которое могло бы служить источником средств для погашения задолженностей, в собственности физлица нет, при этом есть соответствующее постановление исполнителя;
Есть другие обстоятельства, которые подтверждают существование угрозы неплатежеспособности.
При этом, обращаю внимание, что нужно всего 1 из указанных 4 условий.
Куда подаётся заявление об открытии дела о банкротстве?
- В хозяйственный суд по месту регистрации физического лица.
Если основания для проведения процедуры признаны достаточными, суд открывает производство по делу, при этом вводится мораторий на взыскание денежных средств вне процедуры банкротства. Как минимум 120 (на период карантина указанный срок продлевается) дней все кредиторы, МФО или коллекторские компании не могут требовать исполнения финансовых обязательств – исполнительные производства приостанавливаются, так же как и начисление любых штрафов.
Первая стадия процедуры банкротств – процедура реструктуризации. В указанной процедуре арбитражным управляющим разрабатывается план реструктуризации задолженности, который утверждается всеми кредиторами либо подается ходатайство о признании должника банкротом и введение процедуры погашения задолженности.
Если в течение 120 дней с момента начала производства не произошло одобрения плана реструктуризации, хозяйственный суд может признать должника банкротом и ввести процедуру погашения задолженностей. Это может быть сделано путем полной продажи имущества, которое входит в ликвидационную массу, частичной продажи, либо в случае отсутствия имущества – утверждение отчёта руководителя реализации и освобождение от долгов, при этом лицо считается таким, которое не имеет долгов, исполнительные документы признаются такими, которые не подлежат исполнению.
Также, в процедуре банкротства снимаются все аресты имущества должника и любые другие ограничения, если они помешают восстановлению платежеспособности должника.
И так, теперь самая неприятная часть – авансирование вознаграждения арбитражного управляющего: 15 прожиточных минимумов на дату подачи заявления (с 01.12.2021г. – 37 215 грн.), указанный платёж является обязательным, освобождение судом от такого платежа не предусмотрено законодательством, о чём и говорит многочисленная практика Верховного Суда. Для должников по валютным кредитам авансирование вознаграждения арбитражного управляющего не является обязательным, так как для них действует специальная упрощённая процедура без привлечения арбитражного управляющего.
Кроме того, опережая Ваши вопросы по поводу ограничений в процедур банкротства и после таковой, обращаю внимание на следующие нормы Кодекса о процедурах банкротства:
П. 2 ч. 2 ст. 117
- вжиття заходів для забезпечення вимог кредиторів шляхом заборони боржнику відчужувати майно. (на период рассмотрения дела).
Ч. 2 ст. 118
Заходи забезпечення на період розгляду справи (возможно по ходатайству кредиторов или по инициативе суда)
заборона боржнику укладати правочини (договори);
зобов’язання боржника передати майно, інші цінності на зберігання третім особам;
вчинення або утримання від вчинення певних дій;
заборона боржнику розпоряджатися його нерухомим майном та цінними паперами;
накладення арешту на конкретне майно боржника;
інші заходи для збереження майна боржника;
заборона виїзду боржника за кордон.
Ч. 2 ст. 120
Господарський суд за клопотанням арбітражного керуючого або з власної ініціативи може прийняти рішення про тимчасову заборону боржнику без дозволу суду виїжджати за кордон на період здійснення провадження у справі про неплатоспроможність, якщо боржник вчиняє дії, спрямовані на перешкоджання проведенню стосовно нього процедур, передбачених цим Кодексом.
Ч. 3 ст. 127
боржник протягом реструктуризації не має права:
1) здійснювати правочини щодо відчуження або обтяження нерухомого та рухомого майна боржника, включаючи майнові і немайнові об’єкти, цінні папери тощо, вартість яких перевищує 10 розмірів мінімальної заробітної плати;
2) укладати договори позики, довічного утримання, уступки вимоги, переведення боргу, передачі в довірче управління майна боржника;
3) виступати поручителем за зобов’язаннями інших осіб.
Ч. 4 ст. 127
Протягом дії плану реструктуризації боргів боржник повинен повідомляти кредиторів, включених до плану реструктуризації боргів, про істотні зміни у своєму майновому стані, а також про отримання позик і кредитів, у тому числі про придбання товарів у кредит, повідомляти інші сторони перед укладенням таких договорів про введення щодо нього процедури реструктуризації боргів.
Ст. 135
Протягом п’яти років після визнання фізичної особи банкрутом не може бути відкрито провадження у справі про неплатоспроможність за її заявою, крім випадку, якщо боржник погасив усі борги в повному обсязі у порядку, передбаченому цим Кодексом.
Протягом п’яти років після визнання фізичної особи банкрутом така особа зобов’язана перед укладенням договорів позики, кредитних договорів, договорів поруки чи договорів застави письмово повідомляти про факт своєї неплатоспроможності інші сторони таких договорів. (в случае утверждения плана реструктуризации и выполнение его согласно графика – данный пункт не применяется).
Фізична особа не може вважатися такою, яка має бездоганну ділову репутацію, протягом трьох років після визнання її банкрутом.
По поводу оплаты за услуги юридической компании в составлении пакета документов для подачи в суд и сопровождения данного процесса, обращаем внимание, что сумма гонорара оговаривается и оглашается исключительно после полного анализа предоставленных Вами документов, так как процедура крайне сложна, не каждый подходит под установленные Кодексом критерии, в связи с чем из-за спешки подачи заявления об открытии дела о банкротстве и неполного анализа предоставленных документов, должник может также себе навредить.
