Кредитна історія після боргів: міфи та реальність відновлення фінансової репутації

Чи доводилося вам стикатися з відмовою банку у видачі позики? Або, можливо, ви отримали повідомлення про те, що вашу заявку відхилено через "проблеми з фінансовою репутацією"? Такі ситуації можуть збентежити та розчарувати будь-кого.

Найпоширеніші міфи про зіпсовану кредитну історію: що є правдою, а що ні​

Навколо теми фінансової репутації існує безліч міфів, які часто змушують людей вдаватися до необдуманих дій або, навпаки, опускати руки. Давайте розглянемо найпоширеніші з них і з'ясуємо, де правда, а де вигадка.

• "Одного разу зіпсував — назавжди залишився з плямою"

Багато хто вважає, що якщо ви колись пропустили платіж або мали заборгованість, ця інформація переслідуватиме вас усе життя. Але це не так. Дані про ваші фінансові операції зберігаються в бюро фінансових історій не більше 10 років. А якщо ви почнете дотримуватися фінансової дисципліни, ваш рейтинг може покращитися значно раніше.

Уявіть фінансову репутацію як відображення ваших останніх грошових звичок, а не довічний вирок. Як і з будь-якою репутацією, її можна змінити на краще своїми діями.

• "Негативні відмітки неможливо прибрати"

Часто можна почути, що негативна інформація у фінансовій справі — це як татуювання, яке не змити. Але це також міф. Якщо у вашій фінансовій документації є помилки або записи про кредити, які ви ніколи не брали (наприклад, внаслідок шахрайства), ви маєте право оскаржити їх.

Бюро фінансових історій зобов'язані перевіряти оскаржену інформацію та видаляти неправдиві дані. Не дозволяйте чужим помилкам або шахрайським діям псувати вашу репутацію.

• "Тільки спеціальні агентства можуть виправити становище"

Якщо ви шукали інформацію про відновлення фінансової репутації, то, мабуть, натрапляли на рекламу компаній, які обіцяють "швидко та гарантовано" виправити вашу історію. За немалі гроші, звісно. Але знайте — більшість таких агентств не мають жодних "секретних методів" і часто діють на межі закону або за його межами.

Ви цілком спроможні самостійно покращити свою фінансову справу, дотримуючись офіційних процедур. І це не тільки заощадить ваші кошти, але й дасть розуміння, як правильно управляти власними фінансами надалі.

Як реально відновити кредитну репутацію: кроки, які працюють​

Тепер, коли ми розвіяли основні міфи, давайте розглянемо конкретний план дій для тих, хто хоче відновити свою фінансову репутацію:

• Почніть з аналізу ситуації

Перш ніж вживати будь-яких заходів, необхідно знати, з чим саме ви маєте справу. Кожен громадянин України має право безкоштовно отримувати свій фінансовий звіт раз на рік. Скористайтеся цим правом. Звіт допоможе виявити всі проблемні моменти: прострочені платежі, помилки або ознаки шахрайства. Уважно перегляньте всі записи. Можливо, ви знайдете позики, які ніколи не брали, або помилки в сумах чи датах платежів.

• Боріться з неточностями

Знайшли помилку? Не зволікайте з її виправленням. Надішліть офіційну заяву до бюро фінансових історій з докладним описом неточності та доказами, які підтверджують вашу правоту. Це можуть бути квитанції про оплату, виписки з банківських рахунків або інші документи. Бюро зобов'язане розглянути вашу заяву протягом 30 днів і надати відповідь. Якщо інформація дійсно виявиться помилковою, її буде виправлено.

• Погасіть наявні заборгованості

Жоден план відновлення репутації не спрацює, якщо у вас залишаються непогашені борги. Тому наступний крок — розробка стратегії їх погашення.

Почніть з найменших або з тих, за якими нараховуються найвищі відсотки. Якщо сума боргу значна, спробуйте домовитися з кредитором про реструктуризацію або розстрочку. Багато фінансових установ готові йти на компроміс, якщо бачать вашу готовність вирішити проблему.

• Формуйте нову, позитивну історію

Після вирішення проблем із минулими боргами настає час формувати нову, позитивну репутацію. Для цього можна оформити кредит - https://easypay.ua/ua/catalog/credit-online-24 або кредитну картку з невисоким лімітом.

Головне правило — завжди вчасно сплачувати всі платежі. Навіть краще, якщо ви будете погашати заборгованість раніше встановленого терміну або більшими сумами, ніж мінімальний платіж.

• Не очікуйте миттєвих результатів

Відновлення фінансової репутації — це марафон, а не спринт. Будьте готові до того, що позитивні зміни відбуватимуться поступово. Залежно від серйозності проблем, на відновлення може знадобитися від кількох місяців до кількох років. Але не здавайтеся. Кожен вчасно здійснений платіж, кожен місяць без нових заборгованостей наближає вас до мети.

Сервіси, що допоможуть контролювати свою кредитну історію і уникнути нових боргів​

У наш цифровий вік існує безліч сервісів, які допоможуть вам контролювати стан вашої фінансової справи та захистити її від несанкціонованих дій.

• Українське бюро кредитних історій (УБКІ)

УБКІ пропонує послугу "СтатусКонтроль", яка дозволяє відстежувати будь-які зміни у вашій фінансовій справі. Ви отримуватимете сповіщення про всі запити щодо вашої історії, а також зможете активувати опцію FREEZE для тимчасового блокування доступу до вашої інформації, якщо підозрюєте шахрайські дії.

• Перше всеукраїнське бюро кредитних історій (ПВБКІ)

ПВБКІ надає схожі послуги з моніторингу та контролю. Ви можете регулярно перевіряти свою справу, отримувати SMS-повідомлення про будь-які зміни та контролювати, яку інформацію про вас передають кредитори.

• Мобільні застосунки

Для тих, хто цінує зручність, існують мобільні додатки. Наприклад, застосунок УБКІ дозволяє щоденно безкоштовно перевіряти ваш фінансовий рейтинг, переглядати детальну історію та керувати послугою "СтатусКонтроль" прямо зі смартфона.

• Держсервіс "Дія"

У додатку "Дія" можна активувати сповіщення про запити вашої фінансової справи. Це дозволить вам миттєво дізнаватися, якщо хтось намагається отримати інформацію про вас, і оперативно реагувати на потенційні шахрайські дії.

 

[Megos]

фінансова репутація це скоріше вміння заробляти гроші, ніж жити в борг