Банковская тайна: что это такое, и чем чревато ее раскрытие

Согласно условиям действующего законодательства, банковская тайна – это информация о деятельности клиента и его финансовом состоянии, ставшая известной финансовому учреждению в процессе сотрудничества.

В частности, к банковской тайне принято относить:

• Данные о счетах клиентов, включая корреспондентские счета в Нацбанке.
• Сделки и операции, выполненные по поручению клиента либо в его пользу.
• Данные об охранных системах финансового учреждения.
• Экономическое состояние клиента.
• Данные о правовой и организационной структуре юрлица, которое является клиентом банка.
• Сведения о направлении деятельности клиента, его руководстве.
• Информация об особенностях коммерческой деятельности клиента, о его проектах, изобретениях, всем том, что можно охарактеризовать понятием «коммерческая тайна», образцы продукции и прочие данные, так или иначе связанные с коммерческой деятельностью человека.
• Отчетные данные по банку за исключением тех, которые должны быть обнародованы.
• Банковские коды, необходимые для защиты информации.
• Данные о клиентах финучреждений либо о самих учреждениях, собираемые в процессе выполнения банковского надзора.
• Информация о банках или об их клиентах, которую когда-либо собрал регулятор согласно условиям международного договора или в соответствии с принципами взаимности с целью предотвращения противоправной деятельности, в частности, для противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем.

Что должен сделать банк для сохранения банковской тайны​

Для того, чтобы обеспечить сохранение банковской тайны, каждое финансовое учреждение должно предпринять ряд мер, в частности:

• Сузить круг лиц, имеющих доступ к банковской тайне.
• Обработку документов, содержащих в себе банковскую тайну, выполнять в рамках отдельного делопроизводства.
• Использовать современные технические средства, предотвращающие несанкционированный доступ к носителям информации.
• Включить в тексты договоров о сотрудничестве между банком и клиентами отдельные пункты о банковской тайне и ее сохранении.

Каждый сотрудник финучреждения в момент вступления в должность подписывает документ, которым обязуется хранить банковскую тайну. Представителям руководящего звена запрещено использовать информацию, полученную в ходе выполнения служебных обязанностей, в личных целях, также они берут на себя обязательства по предотвращению разглашения банковской тайны. При любом нарушении условий подписанного ими документа будут предприняты дисциплинарные наказания.

Ответственность за раскрытие банковской тайны​

Финансовое учреждение и отдельные его сотрудники, уличенные в раскрытии банковской тайны, несут ответственность за содеянное. В зависимости от степени тяжести совершенного правонарушения такая ответственность может быть как гражданско-правовой, так и уголовной. Клиент, информация о котором была обнародована, имеет полное право требовать от банка моральной компенсации.