Що таке онлайн-кредитування або мікрокредит?
Мікрокредит – це невелика сума грошей, яку банк або небанківська організація надає в кредит на певний період. Такий кредит можна оформити через Інтернет у мікрофінансових організаціях (далі – МФО). Для цього необхідно зареєструватися на сайті МФО та внести всі необхідні дані. Процес швидкий і нескладний, що, на жаль, приваблює недобросовісних осіб та злочинців.Що робити, якщо шахрай взяв онлайн-кредит на ваше ім’я?
Якщо ви підозрюєте, що на ваше ім'я уклали договір онлайн-кредиту, спочатку з’ясуйте, в якій саме МФО це сталося і яку суму ви начебто винні. Це можна зробити кількома способами:1. Перевірка кредитної історії:
Замовте кредитну історію онлайн на сайті одного з кредитних бюро. Звіт покаже, чи були запити від банків або МФО перед оформленням кредиту.Ви маєте право отримати таку інформацію безкоштовно раз на рік, а повторно – за 25-50 гривень. Починаючи з 4 січня 2022 року, сповіщення про перевірку кредитної історії надходять у додаток "Дія".
Основні сервіси перевірки кредитної історії в Україні:
- Українське бюро кредитних історій;
- Міжнародне бюро кредитних історій;
- Перше українське бюро кредитних історій;
- Українське кредитне бюро.
2. Перевірка через реєстри:
Перегляньте судовий реєстр (сайт Судової влади України) та Реєстр боржників, а також Систему виконавчих проваджень. Інформація про старі кредити, оформлені кілька років тому, може з'явитися в цих базах.До кого звертатися, якщо шахраї оформили мікрокредит?
1. Звернення до МФО:
Повідомте, що кредит ви не брали, та надайте пояснення. Попросіть завірені копії договорів, зокрема номер договору, дату укладення та суму позики. Всі розмови з представниками МФО або колекторами варто записувати.2. Заява до поліції:
Напишіть заяву про кримінальне правопорушення (шахрайство). Якщо ваш паспорт вкрали чи загубили, обов’язково повідомте про це поліцію, щоб шахраї не могли використовувати ваші дані в майбутньому.За потреби, звертайтеся до кіберполіції, хоча іноді вони передають справи місцевим відділкам. У разі бездіяльності правоохоронців можна скаржитися керівництву відділу поліції або на гарячу лінію (0-800-50-02-02).
3. Звернення до регуляторів:
Повідомте Національний банк України та Національну комісію з цінних паперів про підроблені документи.4. Судовий захист:
Якщо поліція відкриє кримінальну справу, можна подати позов до суду про визнання договору недійсним. У суді потрібно довести, що договір ви не укладали, не реєструвалися на сайті МФО, і не спілкувалися з ними.Зверніться до суду з клопотанням про витребування від оператора мобільного зв’язку даних про номер телефону, використаний для отримання кредиту, та роздруківку SMS-повідомлень. Запросіть інформацію про банківську картку, на яку були перераховані кошти.
Дії у випадку погроз з боку колекторів
Якщо МФО передала право вимоги колекторам, які вам погрожують, зверніться до поліції з заявою про відкриття кримінального провадження за такими статтями Кримінального кодексу України:
- Ст. 182 – Порушення недоторканності приватного життя;
- Ст. 189 – Вимагання;
- Ст. 190 – Шахрайство;
- Ст. 355 – Примушування до виконання цивільно-правових зобов’язань.
Записуйте всі розмови та зберігайте документи, які отримуєте від колекторів.
Відповідно до пункту 4 розділу ІІ Порядку ведення єдиного обліку заяв і повідомлень про кримінальні правопорушення та інші події в органах (підрозділах) поліції, якщо заявник звертається особисто і подає заяву (повідомлення), уповноважена службова особа повинна зареєструвати це звернення в ІТС ІПНП або в журналі єдиного обліку заяв і повідомлень про кримінальні правопорушення (журнал ЄО). Після цього заявнику видається талон-повідомлення ЄО, який підтверджує прийняття та реєстрацію заяви або повідомлення про кримінальне правопорушення чи іншу подію.
Згідно з пунктом 4 розділу ІІ зазначеного Порядку, уповноважена службова особа органу (підрозділу) поліції або інший поліцейський зобов’язані попередити заявника про кримінальну відповідальність за завідомо неправдиве повідомлення про злочин, передбачену статтею 383 Кримінального кодексу України.
Після підтвердження факту шахрайства ви маєте право звернутися до Бюро кредитних історій із вимогою видалити запис про незаконний кредит з вашої кредитної історії.
Судова практика, захист у суді
Прикладом позитивного вирішення такого спору є справа № 588/1942/19. Позивач дізнався про незаконні дії шахраїв, спочатку звернувся до поліції, а потім до суду, який визнав договір позики недійсним.
Сподіваюся, що ця стаття допоможе чіткіше розуміти ваші дії у разі шахрайства.
