Ми всі чекаємо закінчення війни, котра принесла багато горя та лиха. Велика відбудова країни неможлива без перезапуску економіки в цілому. Саме на економічних процесах тримається державна діяльність. Кредитування є одним із таких фінансових механізмів країни. Для установ, які видають кредити, почнеться так звана «післявоєнна весна». У чому вона полягає та як уберегтися від боргової ями, розглянемо нижче.

Фінансові установи та їх золотий період​

Через війну багато людей не мають житла та елементарних засобів для існування. Приміщення для бізнесу також зруйновані. Кредитним установам буде, де розвернути свою діяльність та проявити максимальну активність. Після закінчення війни вони зможуть пропонувати позики на вирішення різних проблем. Питання в тому, на скільки буде адекватний відсоток такої "допомоги". Ризик потрапляння в боргову яму в цей період великий, як ніколи раніше. Громадянину, який захоче взяти кредит для своїх потреб, треба бути максимально обачним. Критичне мислення та поради статті - найкращі помічники у даній ситуації.

Кредитування після війни

Важливі факти про кредитування до початку воєнного стану​

Лютий 2022 року став переломним моментом для різних МФО. Докризове кредитування характеризувалося такими особливостями:
  1. Мікрокредити мали найбільшу популярність серед українського населення. За статистичними даними станом на початок 2021 року кількість МФО налічувала 300 фірм у спеціальному реєстрі, котрий носить назву Реєстр фінансових установ. Діяльність таких компаній була спрямована на видачу позик на невеликі грошові суми. При цьому треба було віддавати дуже високі відсотки за рік. Були випадки, коли відсоткові ставки становили тисячі і десятки тисяч. Спеціалісти говорять, що середньостатистичні мікропозики становили 4000-8000 грн.
  2. Банківські установи також не прогавили можливості, щоб активно залучати нових клієнтів. Вони пропонували готівкові кредити та видавали популярні кредитні банківські картки. Статистичні дані говорять про чималий загальний портфель споживчих кредитів фізичних осіб. Він становив близько 200 млрд грн. Такі дані були на початку 2022 року.
  3. Кожен споживач міг отримати гроші дуже швидко, буквально за лічені хвилини. Мікропозики оформлювалися за 15, максимум - 30 хвилин. Для отримання потрібних фінансів не треба було проходити багаточисленні перевірки. Мінімальні дані про особу, що бере кредит, включав паспорт та ІНН. Така пропозиція була дуже заманлива для людей, які опинилися у скрутних життєвих обставинах, любителів різних казино та гри. Кількість позичальників кожного дня росла, що давало можливість працювати великій кількості "установ-помічників".
Вивчивши статистику, можна впевнено зауважити, що фінустанови такого характеру мають великий досвід у видачі швидких грошей. При цьому кількість фінансів не обмежувалась декількома тисячами, суми могли сягати і десятки тисяч. Коли Україна переможе та відновить звичне життя, то горе-практика фірм на фоні безвиході людей посилиться.

Повоєнний період дорівнює підвищений кредитний ризик​

Післявоєнний період стане хорошим періодом для роботи кредиторів. Їх діяльність буде обумовлена великим попитом. Адже міжнародні домовленості дадуть їм гарантії на свою роботу та зменшать економічні ризики. Громадяни України опиняться в дуже вразливому та хиткому фінансовому становищі.

Знаючи історію, можна сказати, що боргова яма - це не рідкість в післявоєнний час. Поширеними факторами такого феномену є:
  1. Кожен українець матиме характерний психологічний чинник, який буде підштовхувати влізти в боргову яму. Адже кожна людина хоче одразу повернутися до нормального життя: відновити оселю та бізнес. Такі імпульсивні рішення будуть сприяти, щоб громадянин взяв такий "привабливий" кредит. Швидкі гроші допоможуть на психологічному рівні покращити фінансове становище. Правда, така ситуація не буде тривати довго. Адже з часом будуть чекати нові проблеми. Треба віддавати позичені фінанси.
  2. Кредитування допоможе тимчасово вирішити невідкладні потреби, серед яких відновлення зруйнованого будинку чи квартири. Усвідомлення про те, що треба буде брати десь гроші на повернення боргу, прийде пізніше. Більшість громадян будуть думати, що банки та дрібні кредитні установи стануть рятівним човном для закриття нагальних потреб.
  3. Компанії по позичанню грошей користуються фінансовою необізнаністю. До початку війни рідко людина сповна розуміла, що її чекає після оформлення позики. Після нашої перемоги ситуація тільки погіршиться. Різні проблеми та стрес приведуть розсіяного громадянина до кредитора.
  4. Маркетинг не буде здавати свої позиції. Завдяки нав’язливій, привабливій, наполегливій рекламі, часто неможливо встояти перед "вигідними", на перший погляд, умовами. Маркетологи попіклуються про красиві обіцянки у вигляді відновлювальних можливостей, легких грошей та низької фінансової ставки.
Щоб уникнути економічних негараздів, треба розуміти політику таких організацій. Їх діяльність ніяким чином не пов'язана з благодійністю та реальною допомогою. Працівникам компанії вигідно отримати свій прибуток. Порятунок позичальника не входить до їх обов'язків. Легка доступність повинна насторожити людину, незважаючи на скрутне становище.

Антиколектор спільнота

Рекомендації по уникненню боргової пастки​

Повернутися до нормального життя - це мета кожного громадянина, який постраждав від війни. Проте відбудова економічної стабільності ніяк не пов'язана з кредиторами та їх організаціями. Краще правильно розпланувати, а не позичати. Якщо ситуація зайшла у безвихідь і не обійтися без кредитних компаній, скористайтеся такими суворими правилами:
  1. Перед підписанням будь-яких угод з кредиторами потрібно бути максимально уважним. У такій справі не можна поспішати. Зобов'язання за кредитом представляє собою юридичний договір, розрахований на місячний чи річний термін. Він може змінити та перевернути все життя позичальника. Обов'язково ознайомтеся із врученим договором. Законодавством України передбачено з 2021 року надання тому, хто позичає гроші, Паспорта споживчого кредиту. Документ представляє собою стандартну інформацію, де йдеться про реальну річну відсоткову ставку. Важливо не сплутати її з рекламою у вигляді 0.01% на день. До показника входять всі комісії, страховки. Він відображає дійсну вартість позики, з урахуванням всіх підводних каменів.
  2. Щомісячний платіж не повинен бути вищим, ніж 30% ваших грошових можливостей. Якщо він набагато більший, то виплати нереальні та некомфортні для більшості людей.
  3. Обов'язково звертайте увагу на штрафні санкції. Багато фірм робить їх такими, що вони не відповідають реальності. Ви повинні мати змогу виплатити їх при будь-яких обставинах. В протилежному випадку можна залізти у боргову яму.
  4. Життя часто непередбачуване. Фінансовий порятунок може прийти звідти, звідки не чекаєш. Важливо, щоб у договорі значився пункт про право на відмову. У такому випадку можна буде розірвати відносини на протязі 14 днів. Таке право передбачене Законодавством України.
  5. Щоб взяти нормальну позику, треба порівняти декілька пропозицій. Не ведіться на голосну рекламу, за якою криється величезна фінансова яма. Тільки порівняння мінімум 5-ти установ допоможе скласти реальну картину та зробити відповідно правильний вибір.
  6. Краще користуватися послугами великих та популярних банківських організацій, ніж дрібних компаній.
  7. Перед підписанням договору почитайте реальні відгуки про МФО або ту чи іншу установу. Спитайте у знайомих та друзів, чи не співпрацювали вони з такими організаціями.
Такі поради допоможуть вистояти у боротьбі за свої фінанси.

Найкращий захист - подушка безпеки​

Боргів можна уникнути, якщо мати фінансові резерви. Фінансисти рекомендують старатися відкладати кошти у будь-який час (воєнний, післявоєнний). Трьома китами грошової стійкості є:
  • Найкраща фінансова подушка - це відкладання 10 відсотків від заробітків. За півроку можна мати значну суму, щоб у разі хвороби чи звільнення з роботи оплатити комуналку, харчування та оренду квартири.
  • Завжди контролюйте власні витрати. У плеймаркеті можна знайти чимало додатків для такої справи.
  • Ремонт та покупка автомобіля потребують значних сум. Краще купляйте необхідні товари одразу, а більш дорожчі - з часом.
Три правила допоможуть уникнути боргової пастки.

Червоні прапорці небезпечного кредиту​

Кожна людина повинна розуміти, коли приближається неприємне та небезпечне явище у вигляді неспроможності далі гасити кредит:
  • Для погашення одної позики доводиться брати іншу. Створюється боргова піраміда.
  • Кредитні кошти йдуть на щоденні потреби у вигляді покупки продуктів, оплати комунальних послуг. Вони можуть слугувати тільки на невідкладні потреби.
  • Настає такий стан, що неможливо зрозуміти, кому скільки потрібно повернути борги, дати платежів.
  • Щомісячний дохід взагалі не можуть перекрити позичені фінанси. Якщо порахувати кредитні кошти, то вони перевищують 40-50 % вашого заробітка.
Війна - дуже складний період. Повоєнний час також не простий. Він потребує мужності, стійкості та фінансової стабільності. Кожна людина повинна розуміти, що кредитні кошти відносяться до інструменту. Їх не можна віднести до допомоги чи порятунку. Приймайте тільки мудрі рішення. Ознайомлюйтесь із усією документацією від таких організацій. Не забувайте, що будь-які кредитні кошти в майбутньому треба гасити. Правильно оцінюйте свої фінансові можливості та не дозволяйте заманити себе в пастку.