МФО vs банки. Чего ждать в будущем?

Тенденция такая, что в последнее время по кредитованию населения в лидеры стремительно выходят микрофинансовые организации, а банки, если и выдают кредиты, то слишком ограниченному кругу своих клиентов. Попасть в такой круг довольно сложно. Связано это с пандемией COVID-19, карантином, мировым кризисом, снижением заработной платы, потерей гражданами рабочих мест и еще очень много факторов, которые могут влиять на выдачу кредитов банками. Но в то же время такая ситуация весьма приемлема для микрофинансовых компаний. Чем хуже люди живут, чем меньше у них денег, тем больше кредитов и на бОльшую сумму они могут выдать населению. При этом, конечно же, МФО себя позиционируют помощниками в сложной ситуации. Но это далеко не так.

Немного отходим от темы. Так что же будет в будущем на рынке кредитования? МФО стремительо выходят в лидеры и в итоге таки выйдут. А вот банки сократят выдачу кредитов, так как платежеспособных клиентов становится все меньше и меньше. За последние 2 года банки значительно урезали кредитные лимиты, а для многих клиентов их полностью обнулили.

Кто будет хорошим клиентом для банка?​

Конечно же, для любого банка самый лучший клиент тот, который платит. Кредитовать клиента, который не может оплачиваьть услуги банка последнему совсем не интересно. Чем чаще клиент пользуется кредитными средствами и оплачивает проценты по кредиту, тем лучше. Но это в случае, если клиент платит. А если не платит и входит в просрочки, то такой клиент банку не интересен, ведь затраты на так называемое "взыскание" превышают прибыль, которую банк получит от такого клиента. И теперь мы плавно подошли ко второму вопросу:

Кто самый лучший клиент для МФО?​

А вот для микрофинансовой компании как раз самый желанный клиент тот, который либо платит четко в срок и постоянно пользуется услугами, либо же тот, который допускает незначительные просрочки, но все равно выплачивает, пролонгирует и снова-снова оформляет кредиты. К сожалению, условия жизни заставляют украинцев оформлять кредиты в МФО зачастую для того, чтобы выжить, дотянуть до зарплаты, собрать ребенка в школу или же банально накормить его. Тут мнения могут расходиться. Кто-то скажет, что нужно искать хорошую работу, а не "попрошайничать" по МФО. Другие поддержут и скажут, а что людям делать, коль загнали в такие рамки, ничего другого не остается, как брать кредиты в МФО. Может быть оно так... Но, оформляя заём в микрофинансовой компании человек, понимая всю сложность ситуации, соглашается на кабальные условия, как под гипнозом. Примерно, как кролик идет к удаву: вроде и понимает, что для него это закончится печально, но поделать ничего не может.

Вот именно такие клиенты, которым деваться некуда и нужно искать деньги, являются лучшими для МФО. А уже истребовать просроченную задолженность в большинстве случаев не составляет труда, так как человека можно запугать и в итоге им проще всего управлять. Что интересно, после угроз и оскорблений клиент МФО продолжает оформлять новые кредиты, обеспечивая прибылью компанию и выплачивая зарплату ее сотрудникам.

Так кто же будет лидером кредитования?​

Ответить однозначно на этот вопрос сложно. Можно сказать только одно: микрофинансовые организации и банки ориентируются совершенно на разную аудиторию. Первые - на менее обеспеченные слои населения, у которых еще можно что-то забрать, что еще не забрали у них. А вторые - банки - ориентируются уже на более платежеспособных людей, зачастую имеющих средний доход или выше среднего.

Лидерами по количеству кредитов и по обороту кредитных средств, безусловно, будут микрофинансовые компании. Банки же, вероятнее всего, будут продолжать получать прибыль от некредитных банковских продуктов. Например, услуги для "золотых" и "платиновых" клиентов. А ведь далеко не каждый обыватель знает, какие условия предлагают банки для платиновых клиентов. Поэтому и думают ошибочно, что банки "выживают" засчет кредитования населения.

Но это тема для совершенно другой статьи...