У сучасному фінансовому світі кредитування – це звичний інструмент для вирішення побутових проблем і проблем із бізнесом. Однак, разом із отриманням кредиту, споживачі непоодиноко стикаються і з таким неприємним явищем, як приховані комісії, які, в свою чергу, суттєво здорожчують сам кредит. Як не потрапити у пастку юридичних хитрощів, пов’язаних із прихованими комісіями – розглянемо у цій публікації.
Приховані комісії можуть бути:
Крім того, Велика Палата Верховного Суду неодноразово визнавала умови договорів, де маються приховані комісії та платежі, недійсними бо вони передбачають необґрунтовані комісії, що не відповідає принципу недобросовісності.
Що таке приховані комісії?
Приховані комісії – це сума, яка нараховується на період дії кредитного договору, але прямо і чітко не вказана у договорі або вказана десь в тексті договору дрібним шрифтом.Приховані комісії можуть бути:
- комісія за «розрахунково-касове обслуговування»
- плата за так званий «супровід кредиту»
- щомісячні «адмінистративні або фінансові витрати»
- плата «за надання інформації про стан заборгованості»
- SMS-інформування про стан кредиту тощо
Юридичні підстави для захисту позичальника
Законом України «Про споживче кредитування» передбачено, що кредитор повинен надати повну та достовірну інформацію про всі можливі витрати по кредиту. Якщо кредитор ігнорує дану вимогу Законодавства, цей договір може бути оскаржений у суді або позичальник може подати на кредитора скаргу в НБУ.Крім того, Велика Палата Верховного Суду неодноразово визнавала умови договорів, де маються приховані комісії та платежі, недійсними бо вони передбачають необґрунтовані комісії, що не відповідає принципу недобросовісності.
Як уникнути прихованих комісій: практичні поради АнтиКоллектора
Перерахуємо основні принципи, яких потрібно дотримуватися, щоб в майбутньому не платити невиправдано нараховані комісії і платежі:- Уважно читайте договір. Це перше і найголовніше правило! Однак, деякі кредитні установи дають обмежений час на ознайомлення із договором. Це вже є порушенням закону. Звертайте увагу на всі пункти і розділи договору, особливо там, де перераховуються додаткові платежі за кредитом.
- Вимагайте від кредитора надати повну інформацію про річну та реальну процентні ставки.
- Запитуйте письмове пояснення кожної комісії. Якщо банк чи інша фінансова установа не може надати чіткої відповіді, за що нараховуються комісії і за що саме стягується плата – це тривожний сигнал і позичальнику не варто підписувати такий договір.
- Перевірте, чи законні комісії. Наприклад, комісія за надання інформації про стан кредиту заборонена законом.
- Зберігайте усі документи. В майбутньому, у разі судового спору, вони вам стануть у нагоді.
- Консультуйтеся з адвокатом. Так, ця послуга може коштувати грошей, але може вас уберегти від серйозних проблем, якщо договір має незрозумілі терміни або складні формулювання.
Що робити позичальнику, якщо незаконно нарахована комісія вже стягнута?
Буває так, що одразу у договорі не помітили інформацію про приховані платежі по кредиту або ж там не було згадки про них. Ось, що потрібно зробити позичальнику максимально швидко:- Зверніться до банку чи фінансової установи з письмовою претензією і вимагайте відповіді, на підставі чого була стягнена додаткова плата
- Після отримання відповіді або якщо така не надійшла, подайте скаргу до НБУ. До скарги додайте копію договору, копію претензії до фінансової установи та докази її направлення.
- Оскаржуйте договір у суді. Це справа надто важка, тому перед подачею позову, проконсультуйтеся із адвокатом, щоб не ускладнити ситуацію. Судова практика свідчить про те, що позичальники часто виграють судові справи щодо незаконно нарахованих комісії.
